爲深入貫徹黨的(de)二十大(dà)和(hé)中央經濟工作會議(yì)、中央金融工作會議(yì)精神，推動更多(duō)金融資源用(yòng)于促進先進制造，引導金融機構以服務制造業高(gāo)質量發展爲主題，深化(huà)金融服務，助力推進新型工業化(huà)，國家金融監督管理(lǐ)總局、工業和(hé)信息化(huà)部、國家發展改革委近日聯合發布《關于深化(huà)制造業金融服務 助力推進新型工業化(huà)的(de)通(tōng)知》。

　　《通(tōng)知》共十七條措施，明(míng)确了(le)制造業金融服務的(de)總體要求，圍繞金融支持制造強國建設、推進新型工業化(huà)重點任務，從優化(huà)金融供給、完善服務體系、加強風險防控等方面，對(duì)做(zuò)好制造業金融服務提出了(le)工作要求。

　　《通(tōng)知》提出，要堅持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想爲指導，深入貫徹黨的(de)二十大(dà)和(hé)中央經濟工作會議(yì)、中央金融工作會議(yì)精神，完整、準确、全面貫徹新發展理(lǐ)念，深刻把握新時(shí)代新征程推進新型工業化(huà)的(de)基本規律，将金融服務實體經濟作爲根本宗旨，堅持以建設制造強國爲戰略重點，助力提升工業現代化(huà)水(shuǐ)平，推動制造業高(gāo)端化(huà)、智能化(huà)、綠色化(huà)發展。

　　《通(tōng)知》要求，要圍繞重點任務，著(zhe)力支持産業鏈供應鏈安全穩定、産業科技創新發展、産業結構優化(huà)升級、工業智能化(huà)和(hé)綠色化(huà)發展，持續加大(dà)金融支持力度，優化(huà)金融服務模式，增強金融專業化(huà)能力。

　　《通(tōng)知》明(míng)确，要單列制造業信貸計劃，明(míng)确支持重點和(hé)任務目标，推動更多(duō)信貸資源支持制造業發展，持續提升制造業中長(cháng)期貸款占比。深化(huà)擴大(dà)制造業中長(cháng)期貸款投放工作機制，做(zuò)好信息對(duì)接和(hé)貸款投放。改善信貸管理(lǐ)機制，在組織架構、經濟資本分(fēn)配、内部資金轉移定價等方面強化(huà)資源保障。健全内部績效考核機制，确保盡職免責制度落地實施。

　　《通(tōng)知》提出，要積極對(duì)接制造業企業風險保障和(hé)風險管理(lǐ)需求，推進知識産權保險、研發費用(yòng)損失險等承保業務，支持産品研發和(hé)應用(yòng)。完善費率調節機制，優化(huà)承保理(lǐ)賠流程，持續推進首台（套）重大(dà)技術裝備保險和(hé)新材料首批次應用(yòng)保險補償機制。

　　《通(tōng)知》要求，要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風險原則，做(zuò)實貸款“三查”，落實好還(hái)款來(lái)源。提高(gāo)貸款撥備使用(yòng)效率，依法合規加大(dà)不良貸款處置力度。維護正常競争環境，不得(de)爲争取客戶放松風險管理(lǐ)要求。

　　《通(tōng)知》明(míng)确，要加強金融監管，做(zuò)好協作聯動，凝聚支持制造業高(gāo)質量發展的(de)工作合力。

金發〔2024〕5号

　　金融監管總局各監管局，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生産建設兵(bīng)團工業和(hé)信息化(huà)主管部門、發展改革委，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資産管理(lǐ)公司、金融資産投資公司、理(lǐ)财公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資産管理(lǐ)公司：

　　實現新型工業化(huà)是以中國式現代化(huà)全面推進強國建設、民族複興偉業的(de)關鍵任務。爲深入貫徹黨的(de)二十大(dà)和(hé)中央經濟工作會議(yì)、中央金融工作會議(yì)精神，推動更多(duō)金融資源用(yòng)于促進先進制造，實現我國從制造大(dà)國向制造強國轉變，引導金融機構以服務制造業高(gāo)質量發展爲主題，深化(huà)金融服務，助力推進新型工業化(huà)，現将有關事項通(tōng)知如下(xià)：

　　（一）指導思想。以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想爲指導，深入貫徹黨的(de)二十大(dà)和(hé)中央經濟工作會議(yì)、中央金融工作會議(yì)精神，完整、準确、全面貫徹新發展理(lǐ)念，深刻把握新時(shí)代新征程推進新型工業化(huà)的(de)基本規律，積極踐行金融工作的(de)政治性和(hé)人(rén)民性，将金融服務實體經濟作爲根本宗旨，堅持以建設制造強國爲戰略重點，助力提升工業現代化(huà)水(shuǐ)平，推動制造業高(gāo)端化(huà)、智能化(huà)、綠色化(huà)發展，爲建設現代化(huà)産業體系提供有力的(de)金融支撐。

　　（二）工作要求。深刻領會推進新型工業化(huà)的(de)戰略定位和(hé)重要意義，把金融支持制造業高(gāo)質量發展擺在更加突出位置，以深化(huà)金融供給側結構性改革爲主線，完善制造業金融政策體系和(hé)市場(chǎng)體系，推動銀行保險機構協同發力，聚焦推進新型工業化(huà)重點任務，持續加大(dà)金融支持力度，優化(huà)金融服務模式，增強金融專業化(huà)能力，推動金融支持制造業發展實現質的(de)有效提升和(hé)量的(de)合理(lǐ)增長(cháng)。

　　（三）著(zhe)力支持産業鏈供應鏈安全穩定。銀行保險機構要優化(huà)金融資源配置，加大(dà)對(duì)基礎零部件、基礎材料、基礎軟件和(hé)工業軟件等薄弱領域的(de)金融支持力度，推動重大(dà)技術裝備創新發展。圍繞制造業重點産業鏈，積極聯動相關行業主管部門，加快(kuài)推進制造業重點産業鏈高(gāo)質量發展行動，深入挖掘重點産業鏈企業和(hé)項目融資需求，綜合采用(yòng)銀團貸款、聯合授信等模式，爲重點企業、重大(dà)項目提供專業化(huà)金融服務。規範發展供應鏈金融，強化(huà)對(duì)核心企業的(de)融資服務，通(tōng)過應收賬款、票(piào)據、倉單和(hé)訂單融資等方式促進産業鏈條上下(xià)遊企業協同發展。

　　（四）著(zhe)力支持産業科技創新發展。銀行保險機構要深入實施創新驅動發展戰略，完善風險與收益相匹配的(de)科技投融資體系，加強科技型企業全生命周期金融服務，助力推進新質生産力發展。積極支持科技型中小企業、創新型中小企業、高(gāo)新技術企業、“專精特新”中小企業、企業技術中心所在企業、制造業單項冠軍企業、承擔國家科技重大(dà)項目的(de)企業等經營主體創新發展，推進關鍵核心技術和(hé)産品攻關突破。保險公司要大(dà)力發展科技保險，提供科技研發風險保障産品和(hé)服務，完善攻關項目研發風險分(fēn)擔機制。銀行保險機構要圍繞制造業關鍵領域中試服務，探索個(gè)性化(huà)、針對(duì)性的(de)支持方式，與中試機構合作開展相關保險業務，支持科技服務業加快(kuài)發展，促進科技成果加速轉化(huà)。

　　（五）著(zhe)力支持産業結構優化(huà)升級。銀行保險機構要加強對(duì)傳統制造業設備更新、技術改造的(de)中長(cháng)期資金支持，發揮擴大(dà)制造業中長(cháng)期貸款投放專項工作和(hé)國家産融合作平台作用(yòng)，促進金融資源和(hé)産業轉型融資需求高(gāo)效對(duì)接。助力培育壯大(dà)戰略性新興産業，聚焦信息技術、人(rén)工智能、物(wù)聯網、車聯網、生物(wù)技術、新材料、高(gāo)端裝備、航空航天等重點産業，強化(huà)資金支持和(hé)風險保障，擴大(dà)戰略性新興産業信用(yòng)貸款規模。優化(huà)制造業外貿金融供給，強化(huà)出口信用(yòng)保險保障，支持汽車、家電、機械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業“走出去”。保險資金要在風險可(kě)控、商業自願前提下(xià)，通(tōng)過債券、直投股權、私募股權基金、創業投資基金、保險資産管理(lǐ)産品等多(duō)種形式，爲戰略性新興産業提供長(cháng)期穩定資金支持。

　　（六）著(zhe)力支持工業智能化(huà)、綠色化(huà)發展。銀行保險機構要加大(dà)對(duì)數字經濟核心産業的(de)支持力度，強化(huà)對(duì)智能裝備、數字基礎設施、工業互聯網新業态等領域的(de)金融服務，支持制造業“智改數轉網聯”。大(dà)力推動綠色金融發展，支持工業領域碳減排、綠色化(huà)改造、資源節約高(gāo)效循環利用(yòng)和(hé)綠色能源體系建設。銀行業金融機構要用(yòng)好碳減排支持工具等政策，加大(dà)對(duì)工業綠色轉型的(de)中長(cháng)期資金支持。有序退出制造業“僵屍企業”，盤活被低效占用(yòng)的(de)金融資源。保險公司要發展科技保險、新能源保險、氣候保險等業務，發展和(hé)推廣網絡安全保險，提升保險保障水(shuǐ)平。

　　（七）優化(huà)制造業信貸結構。銀行業金融機構要單列制造業信貸計劃，明(míng)确支持重點和(hé)任務目标，推動更多(duō)信貸資源支持制造業發展，持續提升制造業中長(cháng)期貸款占比。加強對(duì)制造業信用(yòng)信息的(de)挖掘運用(yòng)，增加信用(yòng)貸款投放，降低對(duì)抵質押物(wù)的(de)依賴。加大(dà)對(duì)制造業首貸戶的(de)支持，擴大(dà)金融服務覆蓋面。政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行要發揮行業帶頭作用(yòng)，深化(huà)擴大(dà)制造業中長(cháng)期貸款投放工作機制，積極對(duì)接制造業重點領域項目信息，做(zuò)好項目簽約和(hé)信貸投放工作。

　　（八）豐富制造業金融産品供給。銀行保險機構要根據制造業企業研發、制造、交付、維護等生産經營周期，探索完善全流程金融服務。銀行業金融機構要在依法合規、風險可(kě)控的(de)前提下(xià)，開發适應制造業特點的(de)信貸産品，合理(lǐ)确定貸款額度和(hé)還(hái)款期限，探索更加靈活的(de)利率定價和(hé)利息償付方式。科學合理(lǐ)拓寬押品範疇，大(dà)力發展知識産權質押貸款、動産質押貸款等業務，探索開展知識産權内部評估，加強對(duì)科技創新企業和(hé)生産性服務業的(de)融資支持。保險公司要積極對(duì)接制造業企業風險保障和(hé)風險管理(lǐ)需求，推進知識産權保險、研發費用(yòng)損失險等承保業務，支持産品研發和(hé)應用(yòng)。

　　（九）加強金融服務對(duì)接。銀行保險機構要加強制造業企業走訪和(hé)産品推介，紮實開展“一鏈一策一批”中小微企業融資促進等活動，依托工業園區(qū)、行業協會、服務中心、信息平台等渠道，精準匹配融資需求，提高(gāo)金融服務獲得(de)感。聚焦中小企業特色産業集群，提升對(duì)集群内中小微企業的(de)金融支持質效。堅決落實“兩個(gè)毫不動搖”，牢固樹立公平授信理(lǐ)念，對(duì)各類經營主體一視同仁，做(zuò)好對(duì)民營企業的(de)金融服務，深入挖掘有市場(chǎng)、有信用(yòng)、有技術的(de)民營優質客戶，加強民營制造業新客戶培育，依托全國一體化(huà)融資信用(yòng)服務平台網絡，深入推進“信易貸”工作，加大(dà)對(duì)民營制造業項目的(de)信用(yòng)貸款和(hé)中長(cháng)期貸款支持。

　　（十）健全多(duō)層次金融服務體系。政策性銀行要利用(yòng)政策性金融“資金規模大(dà)、貸款期限長(cháng)”的(de)特點，更好服務制造強國重大(dà)工程建設，以政策性轉貸款帶動支持制造業小微企業。大(dà)型銀行要對(duì)關鍵核心技術攻關領域加強研究，優化(huà)金融資源區(qū)域協調分(fēn)配，支持重點領域和(hé)薄弱環節。股份制銀行要堅持差異化(huà)市場(chǎng)定位，深化(huà)對(duì)制造業細分(fēn)領域及重點投向的(de)金融服務。地方法人(rén)銀行要發揮深耕地方經濟的(de)特色優勢，合理(lǐ)确定經營半徑，精準服務當地制造業企業。非銀行金融機構要根據自身定位，在市場(chǎng)開拓、服務質效、風險管理(lǐ)上提升競争力。保險公司要完善制造業保險體系，爲制造業提供多(duō)方面的(de)保險保障。

　　（十一）完善制造業金融服務機制。銀行業金融機構要改善信貸管理(lǐ)機制，在組織架構、經濟資本分(fēn)配、内部資金轉移定價等方面強化(huà)資源保障。深入挖掘制造業企業無形資産、數據資源等潛在價值，綜合考量企業市場(chǎng)、技術等非财務信息，穩妥開展質量融資增信，将相關要素探索納入信貸評價和(hé)風險管理(lǐ)模型。規範各環節融資收費和(hé)管理(lǐ)，不得(de)借貸搭售、違規收費，嚴禁對(duì)貸款投放附加不合理(lǐ)條件。保險公司要完善費率調節機制，優化(huà)承保理(lǐ)賠流程，持續推進首台（套）重大(dà)技術裝備保險和(hé)新材料首批次應用(yòng)保險補償機制。

　　（十二）優化(huà)制造業金融激勵約束。銀行業金融機構要健全内部績效考核機制，科學設置考核權重，對(duì)成效顯著的(de)分(fēn)支機構，在績效考評、資源分(fēn)配等方面予以傾斜。在控制風險的(de)基礎上，适度下(xià)放授信審批權限，提高(gāo)分(fēn)支機構“敢貸”“願貸”積極性。細化(huà)制造業企業授信盡職免責制度，制定各流程環節的(de)盡職認定标準和(hé)免責情形，明(míng)确界定基層員(yuán)工操作規範，保障盡職免責制度的(de)落地實施。

　　（十三）提升制造業金融專業水(shuǐ)平。銀行保險機構要加強溝通(tōng)協商，在客戶拓展、行業研究、欠款追償等多(duō)個(gè)環節開展合作，全面提升金融管理(lǐ)能力。加強金融服務的(de)科技支撐，綜合運用(yòng)人(rén)工智能、大(dà)數據、雲計算(suàn)等新興技術，拓寬金融服務場(chǎng)景，改進服務效率。增強先進制造業服務能力，提高(gāo)授信審批和(hé)信用(yòng)評價的(de)精準性，深入研判高(gāo)新技術企業的(de)市場(chǎng)前景、預期收益和(hé)潛在風險。鼓勵有條件的(de)銀行業金融機構成立制造業專業團隊，在制造業企業集聚地區(qū)探索組建制造業服務中心，支持先進制造業集群發展。

　　（十四）增強制造業金融風險防控能力。銀行保險機構要樹立審慎經營理(lǐ)念，加強内控合規建設和(hé)全面風險管理(lǐ)。銀行業金融機構要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風險原則，做(zuò)實貸款“三查”，落實好還(hái)款來(lái)源，嚴格制造業貸款分(fēn)類，真實反映風險情況。提高(gāo)貸款撥備使用(yòng)效率，依法合規加大(dà)不良貸款處置力度。動态跟蹤客戶經營狀況和(hé)風險水(shuǐ)平，完善風險預警機制。做(zuò)好信貸資金真實性查驗，嚴防通(tōng)過票(piào)據貼現虛增貸款規模。加強信貸資金流向監控，嚴禁信貸資金用(yòng)于非生産經營活動。

　　（十五）營造良好金融市場(chǎng)秩序。銀行業金融機構要維護正常競争環境，不得(de)爲争取客戶放松風險管理(lǐ)要求，堅決避免過度競争和(hé)“搭便車”“壘大(dà)戶”等行爲。切實防範多(duō)頭授信、過度授信，避免一哄而上造成産業項目低水(shuǐ)平重複建設。加強統一授信管理(lǐ)，防止信貸資金沉澱淤積。綜合自身業務實際、資金成本、配套優惠政策等因素，按照(zhào)商業可(kě)持續原則、有效風險定價機制科學确定貸款利率，防止信貸資金無序壓價和(hé)空轉套利。堅決打擊各類非法金融活動，全力保障金融市場(chǎng)健康發展。

　　（十六）加強金融監管。各級金融監管部門要明(míng)确制造業金融責任部門和(hé)任務分(fēn)工，綜合運用(yòng)重點監測、監管通(tōng)報、監管評價、現場(chǎng)檢查、培訓交流等方式，督導銀行保險機構落實落細各項監管政策，推動金融服務制造業高(gāo)質量發展，紮實做(zuò)好風險防範工作。加強制造業相關融資數據治理(lǐ)，提高(gāo)數據報送質量。跟蹤調度銀行保險機構支持制造業舉措、問題和(hé)成效，積極主動報送工作落實情況。

　　（十七）做(zuò)好協作聯動。各級金融監管部門、工業和(hé)信息化(huà)主管部門、發展改革部門、各銀行保險機構要加強協調配合和(hé)對(duì)接服務，凝聚支持制造業高(gāo)質量發展的(de)工作合力。推動完善“政銀企”信息共享機制，促進制造業政策信息、行業發展趨勢、産能動态、企業生産經營信息、銀行保險産品信息交流共享。加強央地政策聯動，支持國家産融合作試點城(chéng)市加強産業、金融、财稅等政策協同創新，推進有條件的(de)地方完善風險分(fēn)擔補償、貸款貼息等機制，增強金融服務制造業高(gāo)質量發展的(de)能力。

國家金融監督管理(lǐ)總局

工業和(hé)信息化(huà)部

國家發展改革委

2024年4月(yuè)3日